Kreditvertrag widerrufen: Wann das Widerrufsrecht noch besteht

Wer einen Kredit aufnimmt, ist an den Vertrag nicht sofort endgültig gebunden. Das Gesetz räumt Verbrauchern ein Widerrufsrecht ein — und das kann unter Umständen auch lange nach Vertragsschluss noch bestehen.

Das Widerrufsrecht

Verbraucher können einen Verbraucherdarlehensvertrag innerhalb von 14 Tagen ohne Angabe von Gründen widerrufen (§§ 495, 355 BGB). Der Widerruf ist gegenüber der Bank zu erklären, etwa per Brief oder E-Mail. Die rechtzeitige Absendung genügt.

Wann beginnt die Frist?

Die Widerrufsfrist beginnt nicht schon mit der Unterschrift. Sie beginnt erst, wenn der Darlehensnehmer den Vertrag und alle gesetzlich vorgeschriebenen Pflichtangaben erhalten hat (§ 356b BGB). Welche Angaben das sind, regelt Art. 247 EGBGB — unter anderem effektiver Jahreszins, Gesamtbetrag, Angaben zur Vorfälligkeitsentschädigung und eine ordnungsgemäße Widerrufsinformation.

Fehlen Pflichtangaben oder sind sie fehlerhaft, beginnt die Frist erst mit deren Nachholung. Das kann dazu führen, dass ein Widerruf Monate oder Jahre später noch möglich ist.

Unterschiede je nach Kreditart

Verbundene Verträge

Wird ein Darlehen gezielt zur Finanzierung eines Kaufs aufgenommen — typisch beim Autokredit über die Händlerbank —, bilden Kauf und Kredit eine wirtschaftliche Einheit (§ 358 BGB). Ein wirksamer Widerruf des Darlehens erfasst dann auch den Kaufvertrag: Das Fahrzeug wird zurückgegeben, gezahlte Raten und Anzahlung werden erstattet.

Hinweis: Die Rechtsprechung zum Widerruf von Autokrediten hat sich durch Entscheidungen des EuGH und des BGH mehrfach verändert. Ob ein Widerruf heute noch Erfolg verspricht, hängt stark von der konkreten Vertragsfassung ab.

So gehen Sie vor

1. Vertrag, Widerrufsinformation und Europäische Standardinformationen heraussuchen.
2. Prüfen lassen, ob alle Pflichtangaben korrekt sind.
3. Widerruf schriftlich erklären und Zugang dokumentieren.
4. Rückabwicklung verhandeln oder gerichtlich durchsetzen.

Eine Fachanwältin oder ein Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht kann die Unterlagen kurzfristig prüfen. Viele Rechtsschutzversicherungen übernehmen die Kosten.